坐擁市區高級公寓！ 76歲雙胞胎「沒現金」 慘淪月光靠補助

有自己的房子老後生活就能安心嗎？一對76歲的雙胞胎姊妹擁有位於日本東京的高級公寓，如今市價已破億日圓，但管理費、稅金、日常開銷等費用令她們仍入不敷出，經濟窘困。

據日媒《THE GOLD ONLINE》報導，日本一對76歲的銀髮雙胞胎姊妹高原幸子（化名）與節子（化名）在東京共同生活。姊妹倆同住於東京都內一處屋齡12年、距離車站步行只需5分鐘的高級公寓。當初購入的價格是約7000萬日圓（約1407萬元新台幣），如今房價已漲至超過1億日圓（約2010萬元新台幣）。

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在外人眼中看來，她們過著生活「優雅的退休生活」，事實上雖然居住環境不錯，但姊妹倆卻常為了現金短缺而苦惱，日常開銷捉襟見肘，平常可動用的現金只有幸子亡夫每月約12萬日圓（約2.4萬元新台幣）的退休金，以及節子每月約9萬日圓（約1.8萬元新台幣）的退休金，共約21萬日圓（約台幣4.2萬）；但光是每月要要付的公寓管理費、修繕費、固定資產稅和日常生活開銷等，支出就超過25萬日圓（約5萬元新台幣），根本入不敷出。而姊妹倆也沒有其餘資產，姊姊幸子的存款只剩約40萬日圓（約8萬元新台幣），最後甚至必須去區公所申請政府提供的生活補助。

▼姊妹倆雖然擁有條件不錯的高級公寓，卻缺乏現金流支撐日常開銷與公寓管理費，陷入了入不敷出的困境。（示意圖／取自pixabay）

有理財專家針對高原姊妹的困境，提出了幾種解決方案：

1.檢視並削減老後固定支出。

2.將房屋部分持分出售或持分權益變現：這種做法適用於共有名義或不想立即搬遷的屋主，可將不動產的一部分持分出售給基金或不動產公司，分階段取得現金。

3.活用反向抵押貸款（Reverse Mortgage）：以自宅為抵押向銀行或相關金融機構借款，讓借款人在世時仍可繼續居住，死亡後由房屋出售還款。

不過，專家也提醒，持分出售或反向抵押都不是萬靈丹，仍必須經由專業評估、了解利率與未來遺產處理等法律與稅務事項。

▼理財專家建議，銀髮族應及早規劃「如何活用資產」，避免陷入「有房但沒錢可用」的「現金流貧困」。（示意圖／取自pixabay）

理財規劃專家認為，隨著都市高齡化、蛋黃區房價持續攀升，類似高原姊妹家這樣「有房但沒錢可用」的「現金流貧困」（Cash-flow poverty）現象恐會更加普遍。也有調查數據指出，日本現今家庭資產中有約6成都是自宅，若無現金收入來源，很容易陷入現金流匱乏的窘境。最重要的還是及早規劃，建議銀髮族要及早從「資產如何運用、如何變現」角度出發、檢討生活的固定費用結構，才能有效降低老後財務風險，保障退休後的安穩生活，避免晚年被「資產流動性」綁住。

（封面示意圖／取自Pexels）